证监会有权利查个人银行流水吗_多少银行流水有风控

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证监会有权利查个人银行流水吗

大额现金管理新规：你该知道的事 ### 5万的标准是怎么来的？有政策依据吗？🤔 2017年7月1日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2016年第3号）第五条明确规定，金融机构需要报告的大额交易事项之一就是：当日单笔或者累计交易人民币5万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 2018年6月，央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》(银发〔2018〕163号)。根据该通知，2019年1月1日起，包括微信支付、支X宝等在内的非银行第三方支付机构必须上报当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）的现金收支情况。 2021年1月末，央行、银保监会、证监会等三部门联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。根据该办法，个人到银行存取现金超过5万元的，需要核实身份，登记资金来源和用途。不过，很快央行宣布由于技术原因，决定暂缓施行这一政策。税务局能直接监控个人账户的银行流水吗？💳 根据《税收征管法》的相关规定，税务机关有权进行以下税务检查：第五十四条　税务机关有权进行下列税务检查： …… (六)经县以上税务局(分局)局长批准，凭全国统一格式的检查存款账户许可证明，查询从事生产、经营的纳税人、扣缴义务人在银行或者其他金融机构的存款账户。税务机关在调查税收违法案件时，经设区的市、自治州以上税务局(分局)局长批准，可以查询案件涉嫌人员的储蓄存款。税务机关查询所获得的资料，不得用于税收以外的用途。因此，税局想要查个人的银行信息，目前来说，必须要经过税务局局长的签字批准。所以，只要《税收征管法》不变，对于普通人的银行账户等信息，也不是想查就能查的。

💸 个人账户进账5万以上会被税局监控吗？ 🤔 关于个人账户进账5万以上是否会被税局重点监控的问题，我们一起来探讨一下。 📌 首先，我们要明确5万元的标准是如何来的。这个标准其实是出自央行的相关政策，而不是税务局。具体来说： 1️⃣ 自2017年7月1日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定，金融机构应当报告的大额交易事项包括：当日单笔或者累计交易人民币5万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 2️⃣ 2018年6月，央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》，要求包括微信支付、支X宝等在内的非银行第三方支付机构上报当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)的现金收支。 3️⃣ 2021年1月，央行、银保监会、证监会等三部门联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，个人到银行存取现金超过5万元需要核实身份，登记资金来源和用途。不过，这一政策后因技术原因暂缓施行。 🔍 那么，税务局能否直接监控个人账户的银行流水数据呢？根据《税收征管法》的相关规定，税务局在调查税收违法案件时，经设区的市、自治州以上税务局(分局)局长批准，可以查询案件涉嫌人员的储蓄存款。但查询所获得的资料，不得用于税收以外的用途。 📌 综上所述，对于个人账户进账5万元以上的情况，目前主要是金融机构会进行监控，而税务局要查个人银行信息需要经过严格审批。因此，个人账户进账5万以上会被税务局重点监控的说法是没有政策依据的！

上市公司自查，防虚假贸易！ 📢 深圳证券监管局发布了上市公司虚假贸易违规事项的通报，并要求上市公司进行自查。自查内容包括以下六个方面： 1️⃣ 与主营业务无关的贸易业务 2️⃣ 客户指定供应商或客户与供应商存在关联关系的贸易业务 3️⃣ 融资性、垫资性贸易业务 4️⃣ 对交易标的没有控制权、不参与货物收发环节的业务 5️⃣ 付款超70%，收款低于20%的贸易业务 6️⃣ 无商业实质的循环贸易 🤔 如果证监会能够获取到核查企业银行流水的权限，直接核查近三年的所有银行流水、审计发生额和余额，这样的监管力度下，上市公司自查的工作是否还有必要呢？

投行实习工作内容总结真的在实习工作中感受到了知行合一的魅力结合实务能够更好理解审计中晦涩难懂的知识点对俺接下去备考CPA有很大帮助！可以把工作内容分为几个模块： 1.细节测试（销售真实性、截止性，研发费用真实性、截止性）真实性：是否真实发生，没有虚构（凭证、发票、出库单、银行流水，相关的一系列资料作为核查的审计证据，需要扫描成一个PDF）截止性：是否计入正确的会计期间（资产负债表日前后的几笔交易，看记录期间合理性，同样的去找凭证扫描成PDF） 2.财务数据处理和分析流动资金缺口测算（银监会法、发改委法）会计师审计底稿内容的搬运（换券商模板）如：产量、销量、订单与存货数量匹配关系及存货余额变动分析的说明、研发费用分摊计算表格、累计折旧测算表格 3.各种经济业务的核查募集资金用途核查（采购为主，找合同凭证）关联方交易流水核查（老板亲戚和经销商有私下交易，损害公司整体利益）发出商品核查（看签收单日期、发货日期等，判断销售交易是否真实） 4.资料查询、信息获取诚信档案查询（去各个网站搜索公司有无违法违规行为，如证监会、上交所、企查查、法院、裁判文书网、失信被执行人）完善猪疫病的报告（甲方为饲料行业，调查病毒起源、防治、流行现状）完成三会会议的目录（2022年度召开的股东大会、董事会、监事会及会议内容） 5.其他：整理团队成员报销发票，PDF文件的拆分合并，回函情况统计，打印底稿-装订-编号-摆放（收尾阶段）以上就是我实习一个多月干的一些活啦！可以给想到投行实习的小伙伴们一点参考 dirty work肯定是有的，学有所获就是值得的呀！

IPO审计：如何识别和防范舞弊行为？在IPO审计中，反舞弊程序至关重要。它涉及对公司经营的各个方面进行深入调查，以发现可能存在的舞弊风险。具体来说，审计师会仔细检查公司的银行流水、董监高个人流水，以及与客户和供应商的实地走访和第三方网站信息的核实。 🔍 银行流水核查：审计师会筛选出与凭证内容、时间、金额、交易对手方不符的银行流水，以及找不到对应凭证的流水，并询问企业原因。 👥 董监高个人流水：对于一定金额以上的流水，审计师会向本人核实资金的用途，以防止利益输送等情况的发生。 🔎 实地走访：审计师会对客户和供应商进行实地走访，了解他们的交易情况和背景。 📄 第三方网站信息核实：审计师会从一些第三方网站上核实相关信息，以获取更全面的信息。在IPO审计中，反舞弊程序的重要性不言而喻。因为只有真实、准确的财务数据才能帮助企业顺利通过证监会的审查，成功上市。如果企业存在舞弊行为，不仅会影响上市进程，还可能面临严重的法律后果。因此，审计师在IPO审计中需要保持高度的警觉性和专业性，通过严格的反舞弊程序来确保企业的财务数据真实可靠。同时，企业也应积极配合审计师的工作，尽早暴露存在的问题，以便及时采取措施进行纠正。最后，IPO审计是一个复杂而严谨的过程，需要审计师、券商和企业共同努力，才能确保企业顺利通过证监会的审查，成功上市。

出纳和会计入门指南：从零开始学习出纳的工作相对容易上手，对求职经验的要求也不严格，但实际操作起来还是有些繁琐的。如果你有兴趣做出纳，可以先了解一下具体的工作内容。 📄 开票增值税发票：分为专用和普通两种，一般纳税人需要专用发票才能抵税。加油票：左上角必须有成品油标志。附带清单的发票：必须使用税务打印的清单专用纸。差旅单：主要用于车票、住宿等公司事务出差。费用票：分公司与个人报销，需填写报销项目和摘要，每个公司标准不同，大致包括办公费、交通费、租赁费等。 💰 管钱现金、支票、汇票等票据的保管及存取款。 🖨️ 打印回单：每天打印前一天的交会计做账。银行流水：月初打印上月的，根据要求去银行打印或网银盾导出打印。 📜 月末现金盘点一般是月末盘点，会计监盘，盘点后编制现金盘点表交给会计。 🏦 银行对账对账很重要，逾期不操作可能会影响账户正常使用。大部分银行的对账都可以在网银盾操作，记清是季对还是月对按时操作。出纳的工作大概就是这些，每个公司也会有一些不同，熟悉就好。会计的待遇和发展肯定比出纳要好一些，对于想从出纳转行做会计的朋友们，我建议先提升自身的实操能力。 📚 加图会计：实操方面做得很好，老师结合工作场景讲解案例，很透彻，实训真账系统跟工作的结合度也很高，学两周左右就能应对日常工作。 📰 每年证监会发布的《上市公司年报会计监管报告》：提供最前沿的资讯和趋势。 📖 会计说：为会计人提供深度观点和趋势分析。加油哦，姐妹们！

富港银行：正规银行还是网络银行？ 🏦 富港银行CBiBank是一家总部位于美国的网络银行，成立于2017年。它持有美国商业银行牌照，并受美国银行监督机构监管。此外，它还是香港上市公司神州数字的控股子公司，IDG战略投资是跨境人民币清算(CIPS)、银联国际(UNIONPAY)、美联储(ABA)等多家国际机构的成员。 🌐 富港银行的主要优势包括：持有美国银行牌照是环球金融电信协会（SWIFT）成员是银联国际北美成员是美国银行家协会会员拥有CSRC中国证监会合格境外投资者资格可开展跨境人民币业务是中国银行间市场备案交易商是中国外汇交易中心外币市场会员 📋 开户所需资料：注册证明书公司章程（英文版）注册股东股本文件以及董事在职文件 IRS注册文件及EIN号线下签署W9文件身份证明：身份证正反面照片+护照、驾照、港澳通行证三选一（外籍提供护照全本扫描+地址证明+近6个月银行流水）开户信息补全表 🔄 开户流程：开户递件：客户经理收集资料信息，录入系统客户缴费：系统发送缴费账单邮件至公司联系人，客户点击相关链接完成付款资料查看：银行查看开户资料的齐全度及准确性客户面签：系统发送面签通知邮件至授权签字人，客户通过CBiBank App完成在线文件签署及开户视频录制合规尽调：银行尽调开户资料的合规性，期间视情况通过邮件、电话等方式联系客户进行确认或请求资料补充账户开立：尽调通过后，账户开立，并发送通知邮件至公司联系人 Ukey寄送：银行寄送Ukey至账户操作员，客户收取后可登录网银预计开户周期为3-5个工作日。

💼银行女辞职考公务员？原因竟是… 🎓毕业后，我选择了银行工作，虽然不是那种超级大银行，但每天的流水也不少。💼可是，手疼心更累，每天从早到晚都在忙碌，还有各种存款业绩要求，感觉自己就像个小透明，哪来这么多客户拉存款？😓 💼终于，我受不了了，果断辞职！后来考上了公务员，生活轻松多了，偶尔加班，工资还比之前高一点，真是爽到飞起！🎉 💡所以，娶妻不取银行女真的不是没有道理的！如果你也在银行工作，不妨考虑一下考公务员吧！毕竟，生活还是要轻松点好。😌 📚选岗方面，其实没有专业限制的岗位都可以报，但为了扩大自己的优势，最好还是先看看有哪些岗位再做选择。比如金融管理部门、外汇部门，还有证监会的部门都是不错的选择。👌 📖行测复习方面，其实只要掌握了做题的方法，考到70分以上并不难。我大致看了一遍教材，然后就是刷题了。特别推荐江鸣百技斩的视频课程，边看视频边刷题，效果杠杠的！🎉 👔面试方面，公务员面试和考银行的形式差不多，但提问内容差别较大。公务员一般都是结构化面试，准备时围绕几个常见题型进行开口训练就行。至于服装这些，对我们银行人来说不是基本操作吗？😌 总之，从银行跳槽到公务员的人越来越多，竞争也会越来越激烈。还是抓紧时间考吧！🏃‍♀️

上市公司如何造假系列（一）据江苏舜天公告，公司近日收到证监会下发的《立案告知书》因涉嫌信披违法违规，证监会决定对公司立案。近日，公司及相关当事人收到证监会出具的《行政处罚决定书》（〔2024〕41号）及《市场禁入决定书》（〔2024〕10号）。证监会查明，江苏舜天存在以下违法事实: 一是参与专网通信虚假自循环业务。2009年起，江苏舜天与隋某力洽谈开展专网通信业务。经查，江苏舜天参与的隋某力主导的专网通信业务，实质是合同、资金、票据流转构成闭环的虚假自循环业务，无商业实质，不应确认相应的营业收入、营业成本及利润。江苏舜天在隋某力主导的专网通信业务中垫资（少部分业务作为通道），不承担产品风险，根据垫资规模和期限获取利润。二是连续多年报告出现虚假记载。江苏舜天通过参与通讯器材内贸虚假自循环业务，2009年至2021年年度报告共计虚增营业收入10,333,448,392.98元，虚增营业成本9,398,996,635.72元，虚增利润总额934,451,757.26元。上述违法事实，有江苏舜天相关公告、财务报告、工商资料、财务资料、合同文件、银行流水、相关客户和供应商提供的资料和情况说明、审计机构提供的文件资料和情况说明、相关人员询问笔录等证据证明，足以认定。据当事人违法行为的事实、性质、情节与社会危害程度，依据《证券法》第一百九十七条第二款的规定，证监会决定：一、对江苏舜天股份有限公司责令改正，给予警告，并处以1000万元罚款；二、对董事长高松给予警告，并处以150万元罚款；三、对副总经理桂生春给予警告，并处以100万元罚款；四、对财务部经理王重人、董事会秘书李焱、总经理助理赵凡给予警告，并分别处以60万元罚款。对您有帮助，欢迎点赞、收藏和关注

💼富港银行开户全攻略：优势与流程详解 📈【富港银行开户优势】 1️⃣ 拥有美国银行牌照，确保资金安全。 2️⃣ 成为环球金融电信协会（SWIFT：CBLBPRSJ）成员，跨境交易更便捷。 3️⃣ 银联国际北美成员，国内国际支付无忧。 4️⃣ 美国银行家协会会员，享受专业服务。 5️⃣ CSRC中国证监会合格境外投资者资格，海外投资更合规。 6️⃣ 可开展跨境人民币业务，助力全球贸易。 7️⃣ 中国银行间市场备案交易商，市场准入更高效。 8️⃣ 中国外汇交易中心外币市场会员，外汇兑换更灵活。 📚【所需资料】 1️⃣ 注册证明书。 2️⃣ 公司章程（英文版）。 3️⃣ 注册股东股本文件及董事在职文件。 4️⃣ IRS注册文件及EIN号。 5️⃣ 线下签署W9文件。 6️⃣ 身份证明：身份证正反面照片+护照/驾照/港澳通行证三选一；外籍提供护照全本扫描+地址证明+近6个月银行流水。 7️⃣ 开户信息补全表。 📝【开户流程】 1️⃣ 开户递件：客户经理收集资料信息，录入系统。 2️⃣ 客户缴费：系统发送缴费账单邮件至公司联系人，客户点击相关链接完成付款。 3️⃣ 资料查看：银行查看开户资料的齐全度及准确性。 4️⃣ 客户面签：系统发送面签通知邮件至授权签字人，客户通过CBiBank App完成在线文件签署及开户视频录制。 5️⃣ 合规尽调：银行尽调开户资料的合规性，期间视情况通过邮件、电话等方式联系客户进行确认或请求资料补充。 6️⃣ 账户开立：尽调通过后，账户开立，并发送通知邮件至公司联系人。 7️⃣ Ukey寄送：银行寄送Ukey至账户操作员，客户收取后可登录网银。 🕒预计开户周期（3-5个工作日）